貧窮OL之信用卡年度健檢

茶茶的刷卡故事如下：

魚干女茶茶是貧窮的OL 得了喜歡辦卡和剪卡的病
20歲生日時送自己第一張信用卡
目前使用9張信用卡 曾經有過手邊近20張的持卡紀錄
辦過新光 玉山 上海 中國信託 國泰世華 富邦 台新 永豐 萬泰 兆豐 澳盛...囧...的卡片
喜歡跟銀行月結30天 再從銀行想辦法拿回饋
從不使用分期付款 從未繳過循環利息

因為朋友常常向我問到辦卡的疑難雜症 就在這裡做個分享與記錄
順便為自己的卡片做個年度健檢

----------------------------------------------------------------------------------


基本觀念：「月結有理 A錢有道 我絕不給銀行倒賺」←請跟著在心中默默宣示三次


如果刷卡消費反而讓銀行有機可乘 請直接點選視窗右上的叉叉GAME OVER
有刷有還 再刷不難 在絕對不產生循環利的情況下
才是刷卡理財的好習慣


魚干女茶茶目前使用的卡片有

A. 上海銀 頂好聯名白金卡 VISA (Visa PayWave)
B. 永豐銀 商務御璽卡 VISA
C. 萬泰銀 銀行卡白金卡 VISA
D. 萬泰銀 京華城聯名白金卡 MasterCard
E. 台新銀 新光三越聯名白金卡 VISA
F. 台新銀 玫瑰白金卡 JCB
G. 富邦銀 A MONEY白金卡 MasterCard
H. 兆豐銀 小金剛悠遊聯名晶緻卡 JCB (J/Speedy)
I. 澳盛銀 Shop & Dine白金卡 VISA



健檢報告：

不是要介紹卡片好棒叫你去辦 而是依茶茶用卡的習慣來分享卡片的優缺點
所以每個人適不適用 也要依消費習慣再做比較
各卡片的詳盡權益及內容 請直接連結官網查詢

A. 上海銀 頂好聯名白金卡 VISA

優點：
1. 消費現金回饋0.5% 於當期帳單
2. Visa PayWave快速結帳 感應免簽名
3. 銀行回饋禮活動多 門檻低

這張水果卡看起來很呆 以前還沒這麼colorful
我很喜歡這張 尤其是現金回饋是回饋於當期
當月消費直接就能享有回饋 不用等到下一次的帳單才看得到
等到下一期帳單又被銀行賺飽利息才吐回來 實在很不划算
哪天要剪卡還想著回饋金就這樣被銀行吃了 肯定超不甘心(咬手帕)

VisaPayWave的功能就是快速結帳 一定的金額以下可以免簽
在很多商店都可以便利使用

上海銀給我的印象很好 還有一點是它常常祭出很多活動
像是當月消費幾次 直接登錄免抽獎 它就會寄送銀行的小豬禮到你家啦
這樣的活動屢試不爽

B. 永豐銀 商務御璽卡 VISA

優點：
1. 國內消費現金回饋0.6% 於下期帳單
2. 國外消費現金回饋1.5% 於下期帳單

缺點：
下期回饋金不會提示在當期帳單

這張卡片其實還有很多優點 但如果在個人使用習慣裡用不到 就等同沒有用
所以要如何選擇適合自己的卡片 還是要看消費習慣

在國外旅遊的時候請務必帶著他出國
一般信用卡的國外消費 都會酌收手續費=刷卡金額x1.5%
有點良心的銀行 會在寒暑假出國旺季時 祭出國外消費的1%回饋
但實際上銀行還是多賺了那0.5% 這樣會很不愉悅!!!
而這張卡片的回饋金1.5% 剛剛好與手續費抵消 相當划算

唯一美中不足的是 不管國內外消費
我在帳單裡看不到下期回饋金是多少錢 這會讓我很憂鬱(喂)
因為曾經連富邦的回饋金都有算錯的紀錄在 還要我出馬打電話向銀行追回
所以我認為銀行有告知回饋金的必要 不然老娘哪裡記得那麼清楚

C. 萬泰銀 銀行白金卡 VISA

優點：
公用事業代繳 每刷30元可得1點紅利 1000點紅利可折抵現金80元
兌換流程簡單方便

各位婆婆媽媽 這張也是我很喜歡的卡片
尤其是自從敗家後 一張卡片可以解決水費/電費/瓦斯費/電信費/繳稅繳罰金
所以我把所有公用事業代繳全部集中火力在這張卡片
這樣累積起來也比較快速

大多銀行已經砍掉很多代繳優惠 就算有 也是短視近利的小甜頭
比如說設定一筆代繳就送回饋金50 或是送點數1000點
但效力都只有一次性 我們要A就要A長久的!!!!!

有人說 我直接拿水電費單子去繳也可以啊
既然這筆費用是固定且必要的支出 那更要努力從中再撈錢回來
至於代繳稅金的回饋活動 萬泰銀已經累積蟬聯幾年的冠軍了

不過萬泰銀行並不是每張卡片都可以享有這麼開心的代繳回饋
在辦卡的時候請仔細看清楚每款卡片的遊戲規則

D. 萬泰銀 京華城聯名白金卡 MasterCard

這張我想剪了 也是行員要我幫忙辦的
所以如果它跟我收年費我就剪 沒啥好說的 (靠)

E. 台新銀 新光三越聯名白金卡 VISA

優點：
1. 每刷30元可得1點紅利 1000點紅利可折抵現金60元
2. 新光三越刷卡優惠 周末紅利快速累積
3. 點數只怕不夠用 不怕沒地方用
4. Visa PayWave快速結帳 感應免簽名 ←不過我的是舊卡還沒有

以前辦台新這張 是因為百貨公司祭出的卡友來店禮多得不像話
沒消費也能A贈品 不過這樣的回饋已經絕種了

但這張卡片還是很好用 尤其是加上大潤發商場的加持
不管是當貴婦在百貨公司血拼也好 當煮婦在大潤發掃貨也好
所有的點數都能在這些地方直接折抵現金

點數要好用 這是很重要的 不然集得再多也沒用
不是銀行紅利禮的門檻過高 就是永遠兌換不到
到頭來賺到的還是銀行 剪卡的時候又要哭哭

F. 台新銀 玫瑰晶緻卡 JCB

優點：
1. 機票團費消費30000以上 最高1.2%現金回饋 (玫瑰卡自由選)
2. 國外消費1%現金回饋 (玫瑰卡自由選)
3. JCB機場接送

自由選的內容其實很多樣化 一樣還是要依照消費習慣來斟酌使用
所以這張卡片是我拿來刷出國用的

依照我每年都要出國去鳥地方玩 這張也是必需品
我的機票團費要超過三萬已經快變成常態了(淚)
這張的回饋可以來到1.2% 算是目前看到最高的 且不是依級距回饋
所以就固定拿來刷出國使用

至於國外消費1%回饋 不是用永豐那張1.5%就很夠力了嗎?
事實上我在國外遇過不接受VISA刷卡的店家 但其他卡種都可以
為了怕有突發狀況發生 我會隨身帶著這兩張卡
而JCB也是很有誠意的發卡組織
只要刷機票團費達到20000 就可以享有免費機場接/送一次的服務
這個活動也算長時間在舉辦中

G. 富邦銀 A MONEY白金卡 MasterCard

優點：
代繳各家保費均享有1%回饋金 回饋於下期帳單

缺點：
下期帳單需新增消費回饋金的10倍以上使可折抵
若未使用則歸零

A MONEY是信用卡賺回饋金的始祖 現在已經快要A不到什麼錢了
唯一還夠力的是代繳保費的部份 如果保費金額來到50000以上 還可以享有2%回饋
不過類似的優惠也有很多新卡可以取代 所以常常很想把它剪掉

回饋金的遊戲規則相當差勁 算是吐錢吐得很難看的卡
舉例來說 如果我在這個月刷了保費5000元 可以得到回饋金50元
但是下一期帳單必須新增50X10倍=500元的消費 才可以使用上期回饋的50元
如果完全沒消費 這50元還被富邦A走 再也回不去了!!!!!
富邦很多卡片很喜歡開這種玩笑 辦卡的時候也要詳細閱讀細項

所以這張卡片目前我只拿來代繳所有保單
除了一般的醫療保健之外 還有強制險 旅行平安險 產險火險亂七八糟險
只要是保單都算它的

不過偶爾寒暑假富邦也會祭出旅遊刷卡回饋 國內外的都有
這時候就要跟其他幾張卡片做個比較 看是哪張刷起來比較划算
如果配合銀行期間限定的刷卡回饋 再加上A MONEY本身的級距回饋
我曾經刷過兩萬 回饋將近1000元 幾乎是高達5%的現金回饋
活動期間多給的回饋就不需計入10倍消費 只要刷滿A MONEY回饋的部份即可

H. 兆豐銀 小金剛悠遊聯名晶緻卡 JCB (J/Speedy)

優點：
1. 悠遊卡自動加值 0.25%現金回饋
2. J/Speedy快速結帳 感應免簽名

缺點：
1. 悠遊卡加值後 需新增一般消費 始可享有現金回饋
2. 剪卡 掉卡 有夠麻煩

我很喜歡兆豐銀 但兆豐銀推出的卡片實在都不太行
這張卡片其實也是優惠很多 但我都用不到
用不到的優惠 我還是當它沒有用
那為什麼要辦這張 其實是當初辦房貸的時候 行員要我幫忙辦的
所以我也很想剪這張 就算它有小金剛!!!!! 囧

不過這幾個月兆豐打出業界最高的悠遊聯名卡5%回饋金 新舊客戶同享
我想那就等這一波活動結束再來考慮剪卡換卡的問題吧

J/Speedy的功能跟先前提到的VisaPayWave一樣
就是結帳方便 免簽名 快速便利

悠遊卡結合信用卡的功能是優點 也是缺點 這是雙面刃
因為結合了太多功能 必須要考慮到個資外流的問題
就算現在全面升級為記名式 也只是把更多資料帶到卡片裡而已
所以除非自己有良好的使用習慣 絕對不會搞丟弄不見
不然都是一個很麻煩的存在

I. 澳盛銀 Shop & Dine白金卡 VISA

優點：
喜滿客影城電影優惠價
平日兩人同行買一送一+小杯可樂x2+小爆米花=300元
平假日單人一般廳電影票一張+1份小杯爆米花=230元

缺點：
1. 銀行分行少 沒有存款機
2. 需提供同卡號實體簽單 ←今年才開始的

會辦這張卡片純粹是看電影省錢 比起威秀更喜歡去喜滿客
不過買了好窄以後 看電影變得奢侈 也就很久沒去
今年又改了遊戲規則砍了部分優惠 看樣子也是差不多了

信用卡搭配電影院的優惠價 近年來也是砍了不少
尤其遊戲規則也多 比如說需要提供其他消費的同卡號實體簽單 或是紅利折抵
或是需要新增消費到某個門檻 才可以享有優惠
總之就是看電影前 可以再看看手邊的卡片和影城有沒有互動優惠可以使用

沒有存款機是我相當介意的一件事
我常用的繳費方式 除了拿去便利商店繳款以外 還喜歡使用ATM存款
ATM存款的好處是 我可以提前償還刷卡金額 自己分期

舉例來說
我的結帳日是每月20號 繳款期限是次月5號
我故意選在1/21刷了3000元 這3000元就會變成2月帳 繳款期限為3/05
如果我在1月底使用ATM存入1千 2月領薪水時再存入一千
最後帳單只會出現剩下尚未繳清的一千元 等3/05再做繳款 就結清了

通常這樣的情況會發生在我知道自己會產生不尋常的大筆開銷時
有時候可能好幾萬 就可以在不產生利息的情況下 自己分期慢慢償還

而澳盛的狀況是向我誤收了年費 所以帳單金額有誤
要嘛直接支付錯誤的金額 再退還年費3600 不然就只能使用轉帳
除此之外沒別的方法
但我這張卡片只拿來看電影 電影票也才幾百 多繳那3600我是要用到啥時
連循環利都不屑付了 更不用說轉帳被扣手續費 手續費還不會退還
於是便跟銀行起了爭執 最後銀行將帳款合併到下期帳單才得已解決



大概就先寫到這裡
如果還有下一章 我希望能繼續分享親友常問我的常見問答集
阿不過寫這篇就寫好久 我不知道還要不要再寫下去!!!!!!....(抱頭)


以上純屬個人經驗分享 也歡迎更多卡很多油的卡神們不吝賜教！～