貧窮OL之信用卡常見問題集

接下來是茶茶常被親友團詢問的內容
提供給各位朋友參考 如下述


問題一：媽媽說辦信用卡會變成卡奴 我為什麼要辦卡?

答：
如果你的理財觀還是聽媽媽說的 那媽媽說的當然沒錯 以下PO文都不用看了

首先要來了解卡奴的定義是什麼
大部份的卡奴都是刷卡消費過度 把信用額度上的好幾位數好多零都當成自己的錢
等到該還錢的時候還不出來 加上利滾利的循環利 最後被龐大的債務拖垮人生

正確的理財觀應當是在自己的能力下消費 不管是不是使用刷卡理財
如果抱持著正確的理財觀 能獨立思考 清楚每筆消費 準時繳交信用卡帳單
那麼銀行想賺你的錢都難



問題二：DEBIT CARD=金融簽帳卡 與 CREDIT CARD=信用卡?

答：
現在不比以前 我拿著學生證身分證就有普卡了
銀行還主動加碼從普卡銀卡金卡白金卡 年年升級

所以如果你是學生的話 可以使用DEBIT CARD=金融簽帳卡 其它也沒得選
好處是消費多少直接從帳戶扣除 現在郵局及很多銀行的提款卡都可以申辦

但我要說的還是CREDIT CARD=信用卡 如果你有辦卡的機會 請給自己升級
刷信用卡 是刷卡銀行在它核准的額度內幫忙支付消費金額
就是我欠銀行錢的意思 消費的是未來的錢
而金融簽帳卡的額度來自自己的帳戶金額
就是我欠自己錢的意思 消費的是現在的錢
看起來好像差不多 但一旦牽涉到盜刷時 問題就來了
是銀行遭殃了比較好 還是我的戶頭遭殃了比較好 答案心裡有數

辦信用卡除了基本的消費以外 更重要的是還能累積個人信用
長期與喜歡的銀行搏感情 等將來需要用到貸款時 銀行可以照會信用還款能力
如果信用卡的消費記錄良好 就會成為重要的參考值

有關兩種卡片細節的部份 網路上有很多文章有做更詳盡的比較



問題三：如何選擇我的信用卡?

答：
這跟怎麼挑選手機一樣 很簡單的
喜歡水果牌就去買水果牌 喜歡泡菜機就去買泡菜機 想要撈金魚就買可以撈金魚的
辦卡亦同 可以依外貌協會挑卡面做選擇 也可以依個人消費做選擇

所謂的消費類型 就是清楚自己在哪方面的消費習慣是主要開銷
針對這個開銷找尋優惠方案及回饋

如果我宅在家就能血拼 就不需要去辦一張累積哩程的飛行卡
如果我常常需要開車加油爬爬造 就不需要去辦一張百貨公司聯名卡
如果我愛吃美食餐廳 愛跑趴唱歌 就不需要去辦一張網路購物卡
如果我就只想A錢 就不需要去辦一張紅利累積卡

首次辦卡的話 薪資戶的所屬銀行通常會是你的好朋友
因為它最清楚你的帳戶資料 核卡也會比較容易

之後的辦卡除了一樣自由選擇之外
也可以選擇取得不同國際發卡組織的發卡 比如Visa MasterCard JCB...
享有更多由發卡組織提供的不同優惠



問題四：我現在想辦卡了 但是跑銀行好麻煩 也懶得列印網路申請書

答：
請直接致電0800 叫行員把申請書寄過來
附上自己想附的文件 反正有欠的 銀行想做你生意就會請你補寄
然後路過郵筒就丟進去便可

我很討厭附上薪資證明 連年度報稅收據都不想提供
明明我申請書上都有寫上公司寫上年收入了 銀行就是不相信

所以在辦永豐商務御璽卡的時候 因為它是商務卡又御璽卡 可能門檻比較高
抱著要核就核 不核拉倒的澳咖心態 直接把申請書填完丟郵筒
幾天後 永豐銀寄來要我補傳真收入薪資證明的通知
這時候我知道永豐很想要做我生意 立馬傳真給它
不到一星期 卡片就下來啦~



問題五：我拿到信用卡了 然後呢?

答：
在開卡作業前 請看清楚卡面上的內容是否正確 額度 繳款日及結帳日
再進行開卡

我曾經是新光銀行的舊咖 在同一家銀行辦理超過五張以上的卡片
某天猛然一看 發現其中幾張連我的英文名字都拼錯 囧 實在是有它的
之後在拿到卡片的第一件事 就是看看自己的名字有沒有寫錯

額度是銀行依用卡人的還款能力所核准 銀行願意先行代償的金額
不是你的錢 也不是拿來炫耀用的 真正的大戶都丟現金還擲地有聲的啦
如果把它當成自己的錢看待 請回到問題一 聽媽媽的準沒錯

繳款日及結帳日的話
我會配合自己薪資日來做個修正 不然帳單來剛好月底月光光又要哭哭了
這通常是可以跟銀行做更改的
有的銀行會提供幾個日期組合做選擇
不過大部份銀行對於這樣的修改是有限制的
比如一年只能更改一次 或是持卡多久才接受更改這樣
所以我建議如果需要變動 就在開卡前的第一時間作業



問題六：我收到了帳單 該注意什麼?

答：
最該注意的就是繳款日期 請務必在截止日前繳清
如果會忘記去繳費 那麼還是去聽媽媽的話 不然我怕你會變成卡奴

選擇紙本帳單跟電子帳單哪個好呢
一般銀行會祭出環保電子帳單的優惠
如果申請了電子帳單 銀行還加送紅利或回饋金或請你喝咖啡唷
旁邊再幫你畫棵小草救地球

想當然爾 這下銀行省去了紙本印刷費 寄件費 及郵件處理的人工費用
只要寄到持卡人指定的email信箱就好了
所以收不到信件算誰的? 忘記繳款算誰的? 循環利算誰的? 我家沒印表機算誰的?(喂)
這或許只是陰謀論 因為電子化及環保議題還是趨勢
不過我還是推崇紙本帳單 收不到帳單除非郵差偷懶 不然絕對不是我的問題
這算是個人很機車的堅持 畢竟我從來沒有因為收不到實體信件而忘了繳費
反而差點讓電子帳單淹沒在垃圾信件忘記列印 而漏算一筆卡費

至於繳款方式
我的9張卡片繳款日都設定在同一段區間
在領薪日的當晚就將它們一次繳清 省得夜長夢多
使用便利商店代繳 或是銀行ATM存款機 都是24hr全年無休 是最簡便的方法
這也是上一篇我會對澳盛銀行打X的主要原因
因為它連存款機都沒有 我沒辦法繳錢



問題七：我真的忘記繳款了啦怎麼辦? 為什麼不通通設轉帳就好?

答：
萬一記憶終於恢復在繳款截止日的隔天 別擔心
趕快使用任何一種繳款方法將帳單結清
這樣一來銀行又失算了 還來不及占到你的便宜又被接殺出局

一般來說要在繳費截止日前 有的銀行會用先用簡訊主動通知繳款 不過這是少數
但截止日後尚未收到 大多銀行會使用簡訊 或請客服至電提醒繳款
在這樣的情形下都是快快繳清 就沒事了

如果完全沒收到帳單也沒人通知 根本不知道要繳費而因此產生利息
請務必告知銀行這樣的事實 銀行會斟酌取消這筆利息的收取

有人說幹嘛這麼麻煩乾脆通通設銀行轉帳就好了啊
銀行轉帳直接從帳戶扣繳 非常便利 但是因為無痛無癢 它也是個花錢的陷阱

我堅持一定要從薪資戶領錢 拿著錢 再拿去繳款 一定要做這樣的動作
這是在進行一種自我警惕的舉動

當看著今天剛發熱騰騰的薪水 領了一萬塊去繳卡費 這一萬就消失了
從剛剛的燙手山芋到憑空消失 這樣的失落感
會去提醒自己回想為什麼我這個月刷了這麼多
有沒有改進的空間 能不能再減少一些卡費支出
慢慢的 就會在帳務上看到自己的進步



問題八：分期零利率超棒 每一期我只要繳交少少金額 潮爽的幹嘛不分啊!!!!

答：
恭喜你已一腳踩進銀行的陷阱 塊陶啊~~~~

分期零利率固然好棒 可是銀行難道會無條件這麼好康嗎? 當然不會
這是為了降低用戶對於使用卡片的危機意識 開心刷上更多的金額所使用的見招

每一筆消費都習慣分期分得很開心 當消費習慣不變的條件下
看到帳單上早就遺忘不知道哪來的分期帳務居然還在 根本就不知道到底在繳什麼
這樣的疑問會越來越多
如果對於每個月的支出都無法清楚了解
表示理財能力已經差不多快進入尾聲 又要回到問題一 快投入媽媽的懷抱

所以持卡多年 我依舊堅持全額清償 絕不分期
看清自己的償還能力 在有限制的自由下開心消費 才是聰明刷卡



問題九：糟了糕 銀行跟我收年費我要付嗎? 囧

答：
如果你的信用卡不是什麼無限卡 世界卡 只是白金等級以下的一般般卡
基本上都還有救 速速致電0800 請銀行幫忙取消

在這同時 請思考為什麼會被銀行收取年費 之前明明宣示過絕不給銀行倒賺的啊
有的卡片是硬性規定 不管消費多少都會收 不過這種卡片不是貧窮OL可以申辦的等級
有的卡片以年度刷卡次數 或金額 比如1次 2次 12次 或刷到一定的金額 才得以免年費
那麼為什麼我無法在年度裡達到刷卡記錄 是不是卡片的優惠內容已經不符合我的需求
或是我喜歡的卡片變成別張了 都有可能

這時候就是為卡片做健檢的時候
如果確定不需要它了 拿著也是垃圾 就直接剪卡說再見
如果還是喜歡它的優惠 我在下個年度也一定會用到 那就請銀行幫忙取消年費 繼續使用



問題十：每天都接到銀行客服打來問候 搞得我更想問候他媽媽該怎麼辦?

答：
據我所知花旗是最關懷卡友的銀行 關懷到卡友都要冰斗了
但這是銀行教得不好 絕對不是他媽媽的問題
既然銀行教不好 那就換用戶來教

我曾經在一星期內接到三通永豐銀打來的關懷
內容不乏房貸 借款 保險 之類的問題 問候到我也想問候他媽媽了

不管用什麼樣的理由結束這通電話 掛電話 摔電話 抽掉電話線都行
更重要的是以齊人之道 還制齊人之身 銀行這麼愛打給你 你就打回去
直接再度致電0800 告訴銀行我拒絕行銷  請不要亂用老娘個資
請你~請你~別再打~~~~ 並以加重語氣說明 再打我就跟卡片提分手

此後 我再也不曾接到永豐銀的來電 渡過安靜的每一天



問題十一：我要跟這張卡片分手 剪了它就完成了嗎?

答：
當然不是這樣
請直接致電0800 放話說老娘不屑用了 再怎麼挽留我也不會回頭
我們再也回不去了!!!!!!
等到銀行將卡片停用的資料註記在系統中 才是真的分手
就像要結婚離婚也要去報備是一樣的道理 不是拿張紙寫完又撕掉就結束了

曾經很天的網友把卡片剪了後 又收到年費通知
以為剪卡就是在家自己拿剪刀剪一剪 就解決了
請問銀行怎麼知道你家卡片被剪爛了勒? 當然不知道啊
所以不管你在家怎麼苦毒它 請都要致電向銀行報備
至於要不要再寄回去 其實就自由心證了



問題十二：出國刷卡有什麼建議嗎?

答：
除了比較各家銀行提供的手續費回饋外
海外刷卡請盡量使用本土銀行發行的卡片
一般來說外商使用的匯率會比本土銀行來得高

經實驗證明 我與友人在相同時間地點購買相同產品 分別以花旗及富邦支付外幣金額
當帳單寄來 沒想到兩張手續費相差到台幣50元左右
這讓我驚了一跳 沒想到富邦也會有勝出的一天

每家銀行的不同的匯率 來自各家手續費加了多少
匯率高低不一定 全部都取決於銀行有沒有良心

另外還有為什麼不在海外直接刷台幣金額 不刷外幣就不會有匯率問題 這樣不就好了
答案是並不會比較便宜 還被當肥羊宰
首先是商店提供的外幣換算台幣的匯率在哪裡 不透明不公開 我不知道
再來是海外消費的刷卡手續費 照收
結果帳單一來 又要哭哭

最後就是出國至少要攜帶兩張卡片以上
避免臨時無法過卡時 才有替代方案可以解決





結果我廢話好多又寫了一篇 囧 ←你看看你
目前想到的問題集大概是這些 如果還有其它問題會再進行補充
其實好的刷卡習慣是理財的開始 懂得理財 財也會懂你 才會獲得回饋
在能力下快樂消費 信用卡會是你理財的好朋友

以上個人經驗提供參考 謝謝大家收看 (◕ܫ◕)